4 lucruri de care trebuie să fii atent când alegi asigurarea & bull; salut sanatos

Asigurările sunt unul dintre pilonii finanțelor personale pe care fiecare gospodărie ar trebui să le ia în considerare. Poate fi chiar vital pentru majoritatea familiilor. Cu toate acestea, chiar dacă există atât de multe opțiuni de tipuri și ușurința de a depune o cerere de asigurare, există încă o mulțime de confuzie, chiar și îndoială, cu privire la asigurările de viață.

Poate că acest lucru se datorează complexității conceptului de asigurare de viață, unei explicații din partea agentului de asigurări însuși sau doar unei tendințe subconștiente de a evita orice subiect care intră în contact cu decesele noastre. Cu toate acestea, dacă este înarmat cu informațiile corecte, puteți simplifica procesul de luare a deciziilor și puteți ajunge la alegerea cea mai potrivită pentru dvs. și familia dvs.

Ghid pentru alegerea asigurării de viață potrivite

Pentru a vă ajuta, iată 4 lucruri pe care trebuie să le știți înainte de a începe să vânați asigurări de viață.

1. Înțelegeți motivele pentru care ați solicitat asigurarea

Asigurarea de viață este concepută pentru a oferi familiilor securitate financiară după moartea unui soț sau a unui părinte. În plus, asigurările de viață pot oferi liniște sufletului asiguraților. Acoperirea asigurărilor de viață poate contribui la plata ratei de locuință sau a proprietății, a taxelor de școlarizare, a plății pentru pensionare, a finanța moștenirea și sunt esențiale pentru planificarea locuințelor.

De aceea, asigurarea de viață este atât de importantă pentru copiii din familii cu o singură sursă de venit, dar va fi importantă și pentru soții care nu lucrează.

Dacă sunteți responsabil pentru alte persoane din punct de vedere financiar, aveți nevoie de asigurări de viață. Este aproape obligatoriu dacă aveți un soț căsătorit sau părinți cu copii care sunt încă dependenți de finanțele dumneavoastră. Dar este posibil să aveți nevoie de asigurări de viață dacă sunteți soț divorțat, copilul unui părinte aflat în întreținere, un frate al unui adult aflat în întreținere, angajat, proprietar de afaceri sau partener de afaceri.

Dacă vă retrageți din punct de vedere financiar stabil sau independent financiar și niciuna dintre părți nu va întâmpina dificultăți financiare dacă muriți, atunci nu aveți nevoie de asigurări de viață. La urma urmei, ați putea lua în considerare aplicarea asigurărilor de viață ca instrument financiar strategic.

2. Stabiliți suma de acoperire a costurilor de care veți avea nevoie

Suma de bani pe care o vor primi familia sau moștenitorul dvs. după moartea dvs. este cunoscută sub numele de cerere de ajutor de deces. Pur și simplu, pentru a determina o estimare aproximativă a numeroaselor alocații de deces prin înmulțirea celor opt salarii anuale.

Alternativ, puteți să vă multiplicați venitul anual cu numărul de ani rămași înainte ca beneficiile de pensionare să înceapă să fie recoltate.

O metodă mai detaliată este să adăugați o estimare a cheltuielilor lunare de familie de care veți avea nevoie după moarte. Nu uitați să includeți o taxă unică de procesare a decesului și costuri continue, precum taxele școlare pentru copii sau împrumuturile la domiciliu. Luați costul continuu total și împărțiți la 0,07. Aceasta înseamnă că veți dori să câștigați în jur de 7% anual pentru a acoperi aceste costuri continue. Adăugați acest rezultat la suma de bani de care aveți nevoie pentru a acoperi cheltuielile dvs. unice și veți obține o estimare aproximativă a cât de mult veți avea nevoie pentru asigurarea de viață.

Lucrul de reținut, un calcul asemănător ca acesta este doar o umbră. Cu toate acestea, utilizarea acestei estimări vă va ajuta foarte mult atunci când vi se cere să purtați o discuție cu un agent de asigurări profesionist din lumea reală.

3. Stabiliți politica corectă

Odată ce știți cât de multă acoperire veți avea nevoie, puteți începe să vă gândiți la cel mai bun tip de poliță de asigurare pentru a vă satisface nevoile.

O poliță este un contract între compania de asigurări de viață și solicitant (sau uneori un obiect, cum ar fi un fond fiduciar) care are un interes financiar în viața și bunăstarea altei persoane. Compania de asigurări va colecta primele de la deținătorii de polițe și va plăti creanțe după moartea dumneavoastră. Diferența dintre primele economisite și cele cheltuite pentru plata daunelor este profitul companiei.

Există două opțiuni de politică: asigurare de viață pe termen lung sau asigurare de viață permanentă. Diferența:

• Durata de viață pe termen lung, denumită și asigurarea pe termen lung, este cea mai simplă și cea mai des întâlnită. Compania sufletească proiectează o poliță de primă bazată pe probabilitatea ca Asiguratul (dvs. în calitate de plătitor de primă) să moară într-o anumită perioadă de timp, pe baza unui examen medical - în general 10, 20 sau 30 de ani. Primele sunt garantate pentru întreaga perioadă aleasă, după care costul poliței devine prea mare pentru a fi menținut sau îl lăsați să dispară. Aceasta înseamnă că este foarte probabil să plătiți prime timp de decenii și să nu obțineți niciun beneficiu. Vestea bună, înseamnă că încă ești bine și ai învins „destinul” sentinței de moarte stabilită de companie.
• Asigurarea de viață permanentă este concepută pentru a utiliza același timp de calcul al decesului ca asigurarea de viață pe termen lung, dar include și un mecanism de economisire. Acest mecanism, denumit adesea „valoare în numerar”, este conceput pentru a ajuta politicile să dureze.

Pe lângă viața permanentă și permanentă, există multe alte tipuri de politici pe piață. Este recomandat să explorați numeroasele opțiuni înainte de a începe să vă așezați.

4. Alegeți cu înțelepciune o companie de asigurări

Doriți să vă asigurați că alegeți o companie de asigurări care vă poate sprijini în mod stabil și care vă va investi prima cu înțelepciune pentru a plăti creanțele de la asigurați. Este o idee bună să cercetați și să comparați toate avantajele și avantajele alegerii companiei dvs. de asigurare, de exemplu Prestație pentru deces accidental și dezmembrare (AADB, asigurare suplimentară care va oferi despăgubiri în cazul în care asiguratul are un accident fatal care provoacă moartea sau leziuni grave invalidante - cum ar fi arsuri sau pierderea funcției organului / membrelor din cauza unui accident).

Alternativ, puteți consulta un consultant financiar care vă poate ajuta să luați în considerare toți factorii dvs. financiari, nevoile dvs. și nevoile familiei dvs.

Sfaturi pentru alegerea asigurării de sănătate

Nu doar asigurările de viață, asigurările de sănătate vor fi la fel de importante atunci când vom avea cu adevărat nevoie. Fără asigurare de sănătate, este posibil să nu aveți acces la multe servicii medicale care nu sunt de urgență. De asemenea, într-o situație de urgență, cum ar fi un accident de circulație, fără sprijinul asigurărilor de sănătate, puteți fi prins adânc în grămada de datorii - facturile medicale sunt cea mai mare cauză a falimentului.

Luând în considerare cele patru puncte de mai sus, mai jos sunt câteva lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a solicita asigurarea de sănătate.

1. Asigurarea de sănătate a biroului poate să nu fie suficientă

Facilitățile de asigurări de sănătate oferite de compania în care lucrați sunt obligatorii din punct de vedere legal. De fapt, alăturându-vă împreună cu o planificare de grup ca aceasta, puteți minimiza costurile pe care trebuie să le plătiți sau puteți deveni complet gratuit. Această asigurare de planificare de grup va fi, de asemenea, foarte benefică pentru cei dintre voi care au fluctuații de sănătate sau au anumite boli.

Cu toate acestea, dacă vi se cere să plătiți pentru asigurare și aveți o stare de sănătate bună, ar trebui să vă retrageți din asigurarea de grup și să aplicați pentru dvs. în mod independent, în afara discreției biroului. Motivul este că asigurarea de grup bazează primele pe starea medie de sănătate a membrilor grupului, astfel încât să puteți căuta planuri de asigurare care să fie mai rentabile sau să aibă mai multe beneficii la același preț dacă sănătatea dumneavoastră este bună.

2. Cercetează acoperirea oferită

Există unii medici care nu sunt acoperiți de asigurarea de sănătate. La fel și beneficiile serviciilor medicale.

Acest lucru este valabil mai ales pentru anumite medicamente, practici alternative, cum ar fi chiropractica, și costuri diverse, cum ar fi costurile pentru naștere și procedurile cosmetice. Rețineți că, dacă nu intenționați să aveți copii acum, este posibil să nu puteți adăuga cereri suplimentare de închidere a maternității dacă vă răzgândiți mai târziu. Este recomandat să enumerați medicamentele eliberate pe bază de rețetă pe care le utilizați în prezent și „alte” servicii suplimentare pentru a vă asigura că acestea sunt acoperite de polița dvs. de asigurări de sănătate.

Acordați, de asemenea, atenție termenilor și condițiilor, precum și limitărilor și excluderilor, asigurării de viață și asigurării de sănătate pentru a obține beneficiile optime pentru dvs. și familia dvs.